Isso ocorre devido à grande diferença entre a taxa básica de juros e os juros efetivos em prazos mais longos. Ou seja, o tomador de novos empréstimos sentirá poucos efeitos do afrouxamento monetário, já que o impacto na ponta final será diluído.
A Anefac estima que o juro médio para pessoas físicas diminuirá de 124,76% para 123,75% ao ano, enquanto para pessoas jurídicas, a taxa média passará de 60,97% para 60,23% ao ano. Vale ressaltar que a taxa Selic anterior era de 13,25%.
No cenário de financiamento de uma geladeira de R$ 1,5 mil em 12 prestações, por exemplo, cada prestação será R$ 0,39 mais barata e o valor final será reduzido em R$ 4,65 com a nova taxa Selic. Já para aqueles que utilizam o cheque especial em R$ 1 mil por 20 dias, o valor pago será R$ 0,27 menor.
No caso do rotativo do cartão de crédito, uma utilização de R$ 3 mil por 30 dias resultará em uma economia de R$ 1,20. Para um empréstimo pessoal de R$ 5 mil, com pagamento em 12 meses, cada prestação será R$ 1,24 mais barata e o valor total será R$ 14,87 menor após o pagamento da última parcela.
Em relação às empresas, a redução da taxa Selic representará uma economia de R$ 62,61 em um empréstimo de capital de giro de R$ 50 mil por 90 dias, de R$ 24,95 no desconto de R$ 20 mil em duplicatas por 90 dias, e de R$ 2,67 na utilização de conta garantida no valor de R$ 10 mil por 20 dias.
Além disso, a Anefac também analisou o impacto da nova taxa Selic nos rendimentos da poupança. De acordo com as simulações, a poupança é mais vantajosa do que os fundos de investimento apenas em situações específicas, como para aplicações de até dois anos em relação a fundos com taxa de 3% ao ano, ou de até seis meses quando o fundo possui taxa de administração de 2,5% ao ano.
É importante destacar que a poupança rende apenas 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), que aumenta quando a Selic sobe. Porém, essa rentabilidade da poupança é aplicada somente quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o que ocorre desde dezembro de 2021.
Com isso, pode-se concluir que a redução da taxa Selic terá um efeito limitado no barateamento do crédito e das prestações, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. Ainda assim, algumas economias serão feitas pelos consumidores em diferentes modalidades de empréstimos e financiamentos.
